نوع مقاله : مقاله پژوهشی
نویسندگان
1 استادیار، گروه حسابداری، دانشکده علوم اقتصادی و اداری، دانشگاه قم، قم، ایران
2 دانشیار، گروه مدیریت، دانشکده علوم اقتصادی و اداری، دانشگاه قم، قم، ایران
3 دانشیار، گروه حسابداری، دانشکده علوم اقتصادی و اداری، دانشگاه قم، قم، ایران
4 کارشناسی ارشد حسابداری، دانشکده علوم اقتصادی و اداری، دانشگاه قم، قم، ایران
چکیده
فین‌تک و فرصت‌های کارآفرینی نهفته در آن، توانایی ایفای نقشی اثرگذار در توسعه صنعت مالی را داراست. بنابراین لازمه سیاست‌گذاری و تصمیم‌گیری صحیح و اثربخش در این حوزه شناسایی آینده محتمل آن است. مطالعه حاضر از حیث هدف، اکتشافی و از منظر جهت‌گیری، کاربردی می‌باشد. در این پژوهش از ابزارهای مصاحبه و پرسشنامه جهت گردآوری داده‌‌‌ها استفاده شد. 28 پیشران با مرور پیشینه و مصاحبه با خبرگان استخراج گردید. جهت غربال پیشران‌ها در مرحله اول از پرسشنامه خبره‌سنجی و روش دلفی فازی استفاده شد. سپس پیشران‌های غربال شده در مرحله قبل، از طریق پرسشنامه اولویت‌سنجی و تکنیک کپراس توسعه‌یافته رتبه‌بندی شدند. طبق یافته‌ها دو پیشران توسعه قراردادهای هوشمند در صنعت مالی و میزان گرایش نهادهای مالی به نوآوری باز بالاترین اولویت را داشته و برای نگاشت سناریوهای پژوهش استفاده شدند. بر اساس این دو پیشران 4 سناریوی عصر فرصت‌های بکر، عصر مدیران محافظه‌کار، عصر زیرساخت‌های فرسوده و عصر یخی توسعه یافتند. سپس با کاربست تکنیک ماباک سناریوی عصر زیرساخت‌های فرسوده به‌عنوان سناریوی محتمل پژوهش انتخاب گردید. پیشنهادهای پژوهش بر اساس پیشران‌های اولویت‌دار و سناریوی محتمل مطرح گردید. حمایت‌های دولتی، تامین بودجه کافی به‌منظور ایجاد زیرساخت‌های لازم برای توسعه قراردادهای هوشمند توسط بانک‌ها و یا ایجاد رابطه همکاری بین بانک‌ها و نهادهای مالی کشور، قانون‌گذاری منصفانه، توسعه رگ‌تک‌ها و ایجاد سازگاری بین سیستم‌های فعلی با فناوری‌های جدید از مهمترین پیشنهادهای کاربردی پژوهش بودند.
کلیدواژه‌ها
موضوعات
عنوان مقاله [English]
Future Study of Fintech Entrepreneurial Opportunities in Financial Industry based on Scenario Planning in Iran
نویسندگان [English]
- Manijeh Ramsheh 1
- mohammad hasan maleki 2
- narges sarlak 3
- monireh falahat bangdeh 4
1 Assistant Prof., Department of Accounting, Faculty of Economics and Administrative Sciences, University of Qom, Qom, Iran
2 Associate Prof., Department of Management, Faculty of Economics and Administrative Sciences, University of Qom, Qom, Iran
3 Department of Accounting, Faculty of Economics and Administrative Sciences, University of Qom, Qom, Iran
4 MSc., Department of Accounting, Faculty of Economics and Administrative Sciences, University of Qom, Qom, Iran
چکیده [English]
Fintech and its entrepreneurial opportunities have the ability to play an effective role in the development of the financial industry. Therefore, it is necessary to make a correct and effective policy in this area to identify its probable future. This study is exploratory in terms of purpose and practical in terms of orientation. Interviews and questionnaires were used to collect data. 28 drivers were extracted by reviewing the background and interviewing experts. In order to screen the propellants, expert questionnaire and fuzzy Delphi method were used. Then the propellants screened were ranked through the priority assessment questionnaire and the developed COPRAS technique. The two drivers of the development of smart contracts in the financial industry and the tendency of financial institutions towards open innovation had the highest priority and were used to write research scenarios. Based on these two drivers, 4 scenarios of the era of pristine opportunities, the era of conservative managers, the era of dilapidated infrastructure and the ice age were developed. Then, using the MABAC technique, the scenario of the age of dilapidated infrastructures was selected as the possible scenario of the research. Research proposals were proposed based on priority drivers and possible scenarios. Government support, providing sufficient funds in order to create the necessary infrastructure for the development of smart contracts by banks or establishing a cooperative relationship between banks and financial institutions, fair legislation, development of regtechs, creating compatibility between current systems with new technologies were the most important practical proposals of the study.
کلیدواژه‌ها [English]
- Future Study
- Driver
- Scenario Planning
- Entrepreneurial Opportunities
- Fintech
- پاینده، رضا، شهبازی، میثم و منطقی، منوچهر (1400). سناریونگاری آینده بانک‌های ایران در مواجهه با فین‌تک.تحقیقات مالی. 23(2) 294-328. https://doi.org/10.22059/frj.2021.308271.1007055
- ذوالفقاری، عاطفه، اکبری، مرتضی و علیزاده، شکوه سادات(1401). سیاست‌گذاری توسعه نوآوری باز: الزاماتی برای ایران، فصلنامه رشد فناوری 18(71) 33-42. https://doi.org/10.52547/jstpi.31842.18.71.33
- روحانی راد، شایان (1399). فین‌تک؛ جستاری در سطح جهان و ایران. سیاست‌نامه علم و فناوری. 10(1)، 75-94. https://sid.ir/paper/361610/fa
- سعادتمند، شهرام، احمدی، حسین و همت، مسعود (1400). بررسی محدودیت‌ها و ظرفیت‌های بین‌المللی جذب سرمایه‌گذاری خارجی در جمهوری اسلامی ایران (دهه 1390 هجری شمسی). فصلنامه علمی تحقیقات سیاسی و بین‌المللی. 13(47) 20-37. https://www.doi.org/10.30495/pir.2021.687155
- شاه‌آبادی، ابوالفضل، مهدی پور زرین‌کمر، فاطمه و مرادی، علی (1399). تأثیر ضریب نفوذ بیمه بر فضای کارآفرینی در کشورهای منتخب. 35(3) 37-65. https://www.doi.org/10.22056/jir.2020.217451.2672
- قائمی، محمدرضا، دهقان‌دهنوی، محمدعلی و سادات مرادی، نرجس (1396). بررسی وضعیت استارتاپ‌های بانکی در حوزه خدمات نوین بانکداری (مطالعه موردی سیستم بانکداری ایران). اقتصاد و بانکداری اسلامی. 6(20)،119-139. http:/mieaoi.ir/article-1-525-fa.html
- کوشش کردشولی، رضا، ملکی، محمدحسن و غلامی جمکرانی، رضا (1400). ارائه چارچوبی برای شناسایی پیشران‌های کلیدی اثرگذار روی آینده فناوری مالی با به‌کارگیری فنون دلفی فازی و تحلیل سلسله مراتبی فازی نوع 2. مهندسی مالی و مدیریت اوراق بهادار. 12(49)، 357-374. https://dorl.net/dor/20.1001.1.22519165.1400.12.49.17.9
- کوشش کردشولی، رضا، غلامی جمکرانی، رضا، ملکی، محمدحسن و فلاح شمس، میرفیض (1399). آینده‌پژوهی فناوری مالی در ایران با رویکرد سناریونگاری. برنامه‌ریزی و بودجه. 25(150)،33-63. http://dx.doi.org/10.52547/jpbud.25.3.33
- مرادی، شیوا، نادری، نادر و دل انگیزان، سهراب (1400). آینده‌نگاری صنعت بانکداری ایران با تأکید بر نقش استارتاپ‌های فین‌تک در افق 1404. مطالعات مدیریت فناوری اطلاعات،10(38)، 0-8. https://doi.org/10.22054/ims.2021.59921.1956
- مرادی، شیوا، نادری، نادر و دل انگیزان، سهراب (1399). بررسی فرآیند توسعه استارتاپ‌های فین‌تک در ایران.توسعه کارآفرینی. 13(1)، 121-140. https://doi.org/10.22059/jed.2020.296930.653250
- مشهدی‌عبدل، مریم، ثمری، داوود، عباسی، ابراهیم و شرفی، مجید (1399). تحلیل استراتژیک کارآفرینی مبتنی بر فین‌تک در حوزه بانکداری. مهندسی مالی و مدیریت اوراق بهادار. 10(41)، 393-412. https://dorl.net/dor/20.1001.1.22519165.1398.10.41.17.9
- موسوی، میرمرتضی، پاک مرام، عسگر، بحری، جمال و قالباف، حسن (1398). ارائه مدلی برای پیش‌بینی آینده صنعت بانکداری ایران برپایه مدیریت ریسک: رویکرد مدل یابی ساختاری.آینده‌پژوهی ایران. 4(1)، 289-312. https://doi.org/10.30479/jfs.2019.10949.1076
- هادی شایسته، اباذر، ملکی، محمدحسن، میرعرب بایگی، سیدعلیرضا و یزدانیان، نرگس (1401). آینده‌پژوهی سازمان‌های پروژه‌محور فعال در صنعت خدمات‌مالی. نشریه مدیریت صنعتی 13(42) 391-414. https://doi.org/10.22059/imj.2021.333426.1007881
References
- Albarrak, M. S., & Alokley, S. A. (2021). FinTech: Ecosystem, Opportunities and Challenges in Saudi Arabia. Journal of Risk and Financial Management, 14(10),460. https://doi.org/10.3390/jrfm14100460
- Alyaqoot, F., Hamdan, A., & Al Abbas, A. (2022). The Impact of Fintech in Entrepreneurship Development: The Moderation Role of Banking During Crisis. In International Conference on Business and Technology (pp. 51-59). Springer, Cham. https://doi.org/10.1007/978-3-031-08087-6_4
- Anshari, M., Almunawar, M. N., Masri, M., & Hamdan, M. (2019). Digital marketplace and FinTech to support agriculture sustainability. Energy Procedia,156, 234-238. https://doi.org/10.1016/j.egypro.2018.11.134
- Arner, D. W., Barberis, J., & Buckley, R. P. (2015). The evolution of Fintech: A new post-crisis paradigm. Geo. J. Int'l L., 47, 1271. https://dx.doi.org/10.2139/ssrn.2676553
- Shostak, A. & Bell, W. (2003). Foundations of Future Studies: Histories, Purpose, and Knowledge. http://dx.doi.org/10.2307/2655498
- Karagiannaki, A., Vergados, G., & Fouskas, K. (2017). The impact of digital transformation in the financial services industry: Insights from an open innovation initiative in fintech in Greece. https://aisel.aisnet.org/mcis2017/2
- Chatterjee, S., Chaudhuri, R., & Vrontis, D. (2021). Does data-driven culture impact innovation and performance of a firm? An empirical examination. Annals of Operations Research, 1-26. https://doi.org/10.1007/s10479-020-03887-z
- Dator, J. (2019). What futures studies is, and is not. In Jim Dator: A Noticer in Time (pp. 3-5). Springer, Cham. http://dx.doi.org/10.1007/978-3-030-17387-6_1
- Dorfleitner, G., Hornuf, L., Schmitt, M., & Weber, M. (2017). The fintech market in Germany. In FinTech in Germany (pp. 13-46). Springer, Cham. http://dx.doi.org/10.1007/978-3-319-54666-7_4
- Ejdys, J., Nazarko, J., Nazarko, Ł., & Halicka, K. (2015). Foresight application for transport sector. https://doi.org/10.1049/PBTR001E_CH17
- Gao, J. (2022). Comparison of Fintech Development between China and the United States. International Journal of Innovative Science and Research Technology (IJISRT), www. ijisrt. com. ISSN-2456-2165, PP:-1150-1155. https://doi.org/10.5281/zenodo.6563524
- Gomber, P., Kauffman, R. J., Parker, C., & Weber, B. W. (2018). On the fintech revolution: Interpreting the forces of innovation, disruption, and transformation in financial services. Journal of management information systems, 35(1),220-265. https://doi.org/10.1080/07421222.2018.1440766
- Jena, R. K. (2020). Measuring the impact of business management Student's attitude towards entrepreneurship education on entrepreneurial intention: A case study. Computers in Human Behavior,107, 106275. https://doi.org/10.1016/j.chb.2020.106275
- Lee, D. K. C., & Teo, E. G. (2015). Emergence of FinTech and the LASIC Principles. Journal of Financial Perspectives, 3(3). https://ssrn.com/abstract=3084048
- Lee, I., & Shin, Y. J. (2018). Fintech: Ecosystem, business models, investment decisions, and challenges. Business horizons, 61(1), 35-46. https://doi.org/10.1016/j.bushor.2017.09.003
- Legowo, M. B., Subanidja, S., & Sorongan, F. A. (2021). Fintech and bank: Past, present, and future. Jurnal Teknik Komputer AMIK BSI, 7(1), 94-99. http://dx.doi.org/10.31294/jtk.v7i1.9726
- Leong, C., Tan, B., Xiao, X., Tan, F. T. C., & Sun, Y. (2017). Nurturing a FinTech ecosystem: The case of a youth microloan startup in China. International Journal of Information Management, 37(2), 92-97. https://doi.org/10.1016/j.ijinfomgt.2016.11.006
- Marlina, E., Hidayanto, A. N., & Purwandari, B. (2022). Towards a model of research data management readiness in Indonesian context: An investigation of factors and indicators through the fuzzy delphi method. Library & Information Science Research, 44(1), 101141. https://doi.org/10.1016/j.lisr.2022.101141
- Murinde, V., Rizopoulos, E., & Zachariadis, M. (2022). The impact of the FinTech revolution on the future of banking: Opportunities and risks. International Review of Financial Analysis, 81, 102103. https://doi.org/10.1016/j.irfa.2022.102103
- Pamučar, D., & Ćirović, G. (2015). The selection of transport and handling resources in logistics centers using Multi-Attributive Border Approximation area Comparison (MABAC). Expert systems with applications,42(6),3016-3028. https://doi.org/10.1016/j.eswa.2014.11.057
- Phan, D. H. B., Narayan, P. K., Rahman, R. E., & Hutabarat, A. R. (2020). Do financial technology firms influence bank performance?. Pacific-Basin finance journal,62, 101210. https://doi.org/10.1108/EMJB-04-2023-0099
- Sarasvathy, S. D., Dew, N., Velamuri, S. R., Venkataraman, S, (2010)., Three views of entrepreneurial opportunity. In Handbook of entrepreneurship research, 77-96. https://doi.org/10.1007/978-1-4419-1191-9_4
- Shim, Y., & Shin, D. H. (2016). Analyzing China’s fintech industry from the perspective of actor–network theory. Telecommunications Policy,40(2-3), 168-181. https://doi.org/10.1016/j.telpol.2015.11.005
- Smith, S., Hamilton, M., & Fabian, K. (2020). Entrepreneurial drivers, barriers and enablers of computing students: gendered perspectives from an Australian and UK university. Studies in Higher Education, 45(9), 1892-1905. https://doi.org/10.1080/03075079.2019.1637840
- Song, M., Zhu, Q., Peng, J., & Gonzalez, E. D. S. (2017). Improving the evaluation of cross efficiencies: A method based on Shannon entropy weight. Computers & Industrial Engineering, 112, 99-106. https://doi.org/10.1016/j.cie.2017.07.023
- Sundarakani, B., Ajaykumar, A., & Gunasekaran, A. (2021). Big data driven supply chain design and applications for blockchain: An action research using case study approach. Omega, 102, 102452. https://doi.org/10.1016/j.omega.2021.102452
- Suryono, R. R., Budi, I., & Purwandari, B. (2020). Challenges and trends of financial technology (Fintech): a systematic literature review. Information, 11(12), 590. https://doi.org/10.3390/info11120590
- Stefano, N. M., Casarotto Filho, N., Vergara, L. G. L., & da Rocha, R. U. G. (2015). COPRAS (Complex Proportional Assessment): state of the art research and its applications. IEEE Latin America Transactions, 13(12), 3899-3906. http://dx.doi.org/10.1109/TLA.2015.7404925
- Thakor, A. V. (2020). Fintech and banking: What do we know?. Journal of FinancialIntermediation,41,100833. https://doi.org/10.1016/j.jfi.2019.100833
- Tidd, J. (Ed.). (2013). Open innovation research, management and practice (Vol. 23). World Scientific. https://doi.org/10.1142/p900
- Wang, S., Ouyang, L., Yuan, Y., Ni, X., Han, X., & Wang, F. Y. (2019). Blockchain-enabled smart contracts: architecture, applications, and future trends. IEEE Transactions on Systems, Man, and Cybernetics: Systems, 49(11), 2266-2277. https://doi.org/10.1109/TSMC.2019.2895123
- Wang, X., & Huang, R. (2017). FinTech in China’s Capital Market. Nomura Journal of Asian Capital Markets,2(01). https://www.ijsr.net/archive/v12i7/SR23713151112
- Zavolokina, L., Dolata, M., & Schwabe, G. (2016). The FinTech phenomenon: antecedents of financial innovation perceived by the popular press. Financial Innovation, 2(1), 1-16. https://doi.org/10.1186/s40854-016-0036-7
- Zou, W., Lo, D., Kochhar, P. S., Le, X. B. D., Xia, X., Feng, Y., ... & Xu, B. (2019). Smart contract development: Challenges and opportunities. IEEE Transactions on Software Engineering, 47(10), 2084-2106. https://doi.org/10.1109/TSE.2019.2942301
References [In Persian]
- Ghaemi, M. (2017). Analyzing the status of banks start-ups in the field of innovatine services(case study: Iranian banking system), Islamic Economics & Banking,6(20), 119-139. http://mieaoi.ir/article-1-525-en.html [in persian]
- Hadi Shayesteh, A., Maleki, M. H., Mirarab Baygi, S. A., & Yazdanian, N. (2022). A Future Study of Project-based Organizations Active in Financial Services Industry. Industrial Management Journal, 13(3), 391-414. https://doi.org/10.22059/imj.2021.333426.1007881 [in persian]
- Koshesh Kordsholi, R., Maleki, M. H., & Gholami Jamkarani, R. (2021). A Framework for Identifying Affecting Drivers on the Future of Financial Technology Using Fuzzy Delphi and Fuzzy AHP Type 2. Financial Engineering and Portfolio Management, 12(49), 357-374. https://dorl.net/dor/20.1001.1.22519165.1400.12.49.17.9 [in persian]
- Koshesh Kordsholi, R., Gholami Jamkerani, R., Maleki, M. H., & Fallah Shams, M. (2021). The Future Study of Financial Technology in Iran - Scenario Planning Approach, The Journal of Planning and Budgeting, 25(150), 33-63. http://jpbud.ir/article-1-1932-en.html [in persian]
- Mashhadiabdol, M., Samari, D., abbasi, E., & Ashrafi, M. (2019). Entrepreneurship Strategic Analysis of Fintech in Banking scope. Financial Engineering and Portfolio Management,10(41), 393-412. https://dorl.net/dor/20.1001.1.22519165.1398.10.41.17.9 [in persian]
- Moradi, S., Naderi, N., & Delangizan, S. (2021). Iran Banking Industry Foresight with Emphasis on the Role of Emerging Financial Technologies in the 2025 Horizon. BI Management Studies, 10(38), 37-67. https://doi.org/10.22054/ims.2021.59921.1956 [in persian]
- Moradi, S., Naderi, N., & Delangizan, S. (2020). Analyzing Fintech Startups Development Process in Iran. Journal of Entrepreneurship Development, 13(1), 121-140. https://doi.org/10.22059/jed.2020.296930.653250 [in persian]
- Mousavi, M. M., Pakmaram, A., Bahri, J., & Galibaf, H. (2019). Developing a Model for predicting the future of Iranian banking industry based on risk management(PLS approach). Journal of Iran Futures Studies, 4(1), 289-312. https://doi.org/10.30479/jfs.2019.10949.1076 [in persian]
- Motallebi, M., alizadeh, M., & Nazari Farsani, M. (2019). Entrepreneurship in the industrial sector, economic growth and employment by using the SUR and SVAR methods. Journal Of Applied Theories Of Economics, 6(3), 215-240.: https://sid.ir/paper/384483/en [in persian]
- Payandeh, R., Shahbazi, M., & Manteghi, M. (2021). Future Scenarios of Iranian Banks in the Face of Fintech. Financial Research Journal, 23(2), 294-328. https://doi.org/10.22059/frj.2021.308271.1007055 [in persian]
- Rouhani Rad, S. (2020). Fintech; Essay in Worldwide and Iran. Science and Technology Policy Letters,10(1), 75-94. https://dorl.net/dor/20.1001.1.24767220.1399.10.1.6.7 [in persian]
- Saadatmand, Sh., Ahmadi, H., & hemmat, M. (2021). Survey of international capacities and restrictions on attracting Foreign Investment in the Islamic Republic of Iran (1390s), Political International Researches, 13(47), 131-151. https://sid.ir/paper/1062211/en [in persian]
- Shah Abadi, A., Mehdipur, F., & Moradi, A. (2020). The effect of insurance penetration on entrepreneurship space in selected countries. Iranian Journal of Insurance Research, 9(3),37-65. https://doi.org/10.1016/j.fbj.2017.11.005 [in persian]
- Zolfaghari, A., Akbari, M., & Alizadeh, Sh. S. (2022). Open Innovation Development Policy: Requirements for Iran, Roshd -e- Fanavari, 18(71), 33-42. https://doi.org/10.52547/jstpi.31842.18.71.33 [in persian]
)